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Ein junger Mann mit Brille und Bart lächelt freundlich in die Kamera

Direktversicherung

Steuern sparen durch die betriebliche Altersversorgung

Die Allianz Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in Deutschland haben das Recht, Teile ihres Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge einfließen zu lassen. Dabei haben Sie die Wahl zwischen zwei Förderarten: der steuer- und sozialversicherungsfreien Bruttoentgeltumwandlung und der sogenannten Riester-Förderung.

Das bietet Ihnen die Direktversicherung der Allianz

Zusätzliche garantierte Rente

Sie erhalten eine zusätzliche Altersrente, solange Sie leben. Oder Sie entscheiden sich bei Rentenbeginn für eine Kapitalauszahlung.
Ganz gleich, welchen Weg Sie bei Ihrer Vorsorge einschlagen — die Allianz ist an Ihrer Seite, mit individuellen Vorsorgekonzepten von sicherheits- bis chancenorientiert.

Staatliche Förderung

Ihre Beiträge sind bis zu einer Höhe von 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (BBG/DRV) steuerfrei. Dies gilt für Kundinnen und Kunden aus allen Bundesländern. Im Jahr 2025 sind bis zu 7.728 Euro steuerfrei. Bis zu 3.864 Euro im Jahr sind die Beiträge auch sozialabgabenfrei. Das entspricht 4 Prozent der genannten Beitragsbemessungsgrenze. Pauschal versteuerte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 Prozent angerechnet.

Gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss

Entscheiden Sie sich für die Entgeltumwandlung, erhalten Sie einen gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss: Denn Ihr Arbeitgeber spart durch die Bruttoentgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge ein. Diese Ersparnis gibt er in einer Höhe von bis zu 15 Prozent des umgewandelten Entgelts bis 4 Prozent der BBG/DRV an die Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer weiter.  

Direktversicherung der Allianz im Detail

 
Direktversicherung der Allianz
Staatlich gefördert1ja
Einzahlungen steuerfrei2bis 7.728 € steuerfrei jährlich
Einzahlungen sozialversicherungsfrei3bis 3.864 € im Jahr sozialabgabenfrei
Hinterbliebenenrente4wählbar
Arbeitskraftsicherung5wählbar
Altersrente6ab 62 oder später
Alternative zur Rente7einmalige Kapitalzahlung
Auszahlung8steuer- und sozialabgabenpflichtig

Ergänzen Sie Ihre Direktversicherung

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  • Berufsunfähigkeitsvorsorge

    Berufsunfähigkeit trifft viele Menschen unvorbereitet. In dieser ungewollten Situation hilft Ihnen der Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge.

    Sie erhalten weiter ein garantiertes Einkommen und können gleichzeitig folgenlos die Beiträge für Ihre Direktversicherung aussetzen.

  • Hinterbliebenenrente

    Wenn Sie Ihre Angehörigen für den Fall Ihres Todes mit einem langfristigen Einkommen absichern wollen, ist die Hinterbliebenenrente ein sinnvoller Zusatzbaustein für Sie.

    Ehegattinnen und Ehegatten, eingetragene Lebenspartnerinnen und -partner und namentlich benannte Lebensgefährtinnen oder Lebensgefährten bekommen die Rente lebenslang, Kinder bis sie 25 Jahre alt sind.

  • Kapital bei Tod

    Sie haben einen Kredit aufgenommen, der ungedeckt zu bleiben droht, falls Sie überraschend versterben?

    Für solche Fälle, in denen Ihren Angehörigen mit einer Einmalzahlung mehr geholfen ist als mit einer Rente, gibt es den Zusatzbaustein „Kapital bei Tod”.

  • Kapital bei Unfalltod

    Ein Unfall mit tödlichen Folgen trifft Familien schwer — häufig auch finanziell. In dieser belastenden Phase ist zusätzliches Kapital für Ihre Hinterbliebenen besonders wertvoll.

    Mit der einmaligen Auszahlung des Bausteins „Kapital bei Unfalltod” bekommen Ihre Angehörigen die nötige Unterstützung.

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Illustration einer Reaktionskette mit Personen, die sich um einen Obstbaum kümmern

Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung-AG nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kundinnen und Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Infos zur Nachhaltigkeitsstrategie
Allgemeine Infos nach Art. 10 OffVO
Infos auf Produktebene – vorvertraglich
Infos auf Produktebene – jährlich
Infos auf Fondsebene

Gestalten Sie Ihre Direktversicherung so individuell wie Ihre Zukunft

Die Allianz bietet Ihnen mit den verschiedenen Vorsorgekonzepten eine Altersvorsorge ganz nach Ihren Wünschen — von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Welches Allianz Vorsorgekonzept ist das passende für Sie?

Vorsorgekonzept KomfortDynamik

  • Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Für eine individuelle Balance aus Chance und Sicherheit stehen unterschiedliche Garantieniveaus von 60, 80 und 90 Prozent der eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Expertinnen und Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

  • Infos zu KomfortDynamik
Vorsorgekonzept InvestFlex

  • Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von einer staatlichen Förderung und den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Hierfür steht ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs im Allianz TopFonds-Universum bereit.

    Für eine individuelle Balance aus Chance und Sicherheit stehen unterschiedliche Garantieniveaus von 60, 80 und 90 Prozent der eingezahlten Beiträge zur Verfügung.

    Im Fondsreport Digital steht das volle Informationspaket rund um das Allianz TopFonds-Universum bereit.

  • Infos zur InvestFlex
Vorsorgekonzept IndexSelect

  • Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicherheit und Chancen wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf null gesetzt. Zum Rentenbeginn stehen mindestens 90 Prozent der eingezahlten Beiträge zur Verfügung.

  • Infos zu IndexSelect
Vorsorgekonzept Perspektive

  • Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein schwankungsarmes Wachstum ist Ihnen wichtig. Zum Rentenbeginn stehen mindestens 90 Prozent der eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Beim Vorsorgekonzept Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Expertinnen und Experten der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagen wir Ihnen ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.

  • Infos zur Perspektive

Wann ist die Allianz Direktversicherung geeignet, wann nicht?

Die Direktversicherung ist die richtige Lösung, ...

  • wenn Arbeitnehmerinnen oder Arbeitnehmer zusätzliche Rentenansprüche aufbauen möchten. 
  • um die staatliche Förderung der bAV für eine Direktversicherung zu nutzen.
  • um die Altersversorgung auch bei einem Arbeitgeberwechsel mitnehmen zu können.

Die Direktversicherung ist nicht die richtige Lösung, ...

  • wenn eine Auszahlung vor dem vollendeten 62. Lebensjahr bevorzugt wird.
  • für Selbstständige und nicht rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmerinnen oder Arbeitnehmer.
  • wenn der Vertrag beliehen oder beispielsweise aufgrund einer Immobilienfinanzierung abgetreten werden soll.

FAQ zur Direktversicherung der Allianz

Wie funktioniert die Direktversicherung ? Wer zahlt die Beiträge?
  • Entweder Sie finanzieren die Beiträge selbst aus Ihrem Bruttogehalt durch die sogenannte Entgeltumwandlung.
  • Oder der Arbeitgeber finanziert die Beiträge zu Ihrer Direktversicherung allein — zum Beispiel statt einer Gehaltserhöhung. Dieses Modell ist für beide Seiten finanziell interessant.
  • Soweit die Entgeltumwandlung sozialabgabenfrei ist, ist der Arbeitgeber zu einem Zuschuss in Höhe von bis zu 15 Prozent des umgewandelten Entgelts bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung verpflichtet.

Wichtig: Ihnen gehören alle Leistungen, die Ihnen für das Alter zugesagt wurden und unverfallbar sind. Sie haben darauf einen Rechtsanspruch. Das bedeutet konkret: Zu Rentenbeginn zahlt die Allianz die Rente oder das Kapital direkt an Sie aus und — soweit vereinbart — die Todesfall-Leistung an Ihre Hinterbliebenen.

Lohnt sich die Direktversicherung für jede Arbeitnehmerin und jeden Arbeitnehmer?

Mit einer Direktversicherung bauen Sie sich eine zusätzliche Altersvorsorge auf. Das lohnt sich für die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, weil sich dadurch der finanzielle Spielraum im Ruhestand erweitert. Mit einer lebenslangen Rente haben Sie ein finanzielles Polster, das Ihnen regelmäßig ausgezahlt wird — egal, wie alt Sie werden. Oder Sie lassen sich das Kapital zu Rentenbeginn auszahlen.

Wer einen Minijob hat, sollte sich persönlich beraten lassen — die Expertinnen und Experten der Allianz berechnen Ihnen gerne, ob sich auch für Sie die Direktversicherung lohnt.

Was passiert bei Jobwechsel, Elternzeit oder Kündigung?

Wenn Sie in Elternzeit gehen und kein Einkommen beziehen, dürfen Sie Ihre Direktversicherung aus eigenen Mitteln fortführen. Sie erhalten in dieser Zeit zwar keine staatliche Förderung, doch Sie sparen für die Rente weiter.

Bei Kündigung oder Jobwechsel mit unverfallbaren Anwartschaften gilt: Sie können Ihre Direktversicherung zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Alternativ können Sie den Vertrag privat fortführen, indem Sie Beiträge aus dem Nettoeinkommen leisten oder den Vertrag beitragsfrei stellen und ruhen lassen.

Muss ich im Ruhestand Abgaben auf die Leistungen der Direktversicherung zahlen?

Der Staat betrachtet das Geld aus der Direktversicherung als Ihr Einkommen. Sie zahlen darauf Steuern — in der Regel deutlich weniger als im Erwerbsleben. Denn im Ruhestand ist Ihr Einkommen meist geringer, so dass auch Ihr Steuersatz niedriger liegt.

Außerdem müssen gesetzlich Versicherte auf die Leistungen aus der Direktversicherung Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung entrichten. Das betrifft auch freiwillig gesetzlich Versicherte.

Wann kann ich meine Direktversicherung in Anspruch nehmen?

Die Leistungen aus Ihrer Direktversicherung können Sie ab Ihrem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen. Wurde der Vertrag vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen, sogar schon ab dem 60. Geburtstag.

Zusätzlich sind die Vorgaben des Betriebsrentenrechts zu beachten. Die Möglichkeit der Kündigung mit Auszahlung des Rückkaufswertes ist dadurch eingeschränkt. Bitte kontaktieren Sie hierzu gerne Ihre Vermittlerin, Ihren Vermittler oder Ihren Allianz-Kundenservice.

Ist meine Betriebsrente sicher, wenn der Arbeitgeber Insolvenz anmeldet?

Ihre unverfallbare Altersvorsorge aus der Direktversicherung ist bei einer Insolvenz geschützt. Selbst wenn es für Ihr Unternehmen schlecht laufen sollte und die Firma insolvent wird, bekommen Sie Ihre Betriebsrente wie vereinbart ausgezahlt.

Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?

Durch die Entgeltumwandlung verringert sich in der Regel Ihr Bruttogehalt. Dadurch zahlen Sie auch weniger in die gesetzlichen Sozialsysteme ein. Deshalb bekommen Sie eventuell auch etwas weniger heraus, wenn Sie die Arbeitslosen-, Kranken-, Renten- oder Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Oft beträgt der Unterschied allerdings nur wenige Euro.

Sinkt Ihr Bruttoeinkommen unter die Grenze von 73.800 Euro (die Versicherungspflichtgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung 2025), kann die Entgeltumwandlung außerdem dazu führen, dass Sie statt in die private wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen müssen.

Wird meine Betriebsrente auf die Grundsicherung angerechnet?

Bisher wurden Leistungen aus einer freiwilligen zusätzlichen Altersversorgung auf die staatlich zugesicherte Mindestversorgung, auch Grundsicherung genannt, angerechnet. Seit dem 1. Januar 2018 wurde ein Freibetrag bei der Grundsicherung eingeführt, so dass sich eine Zusatzrente nun für jeden lohnt, auch für Geringverdienende. Beziehen Rentnerinnen oder Rentner nun gesetzliche Leistungen aus der Grundsicherung, können sie zum Beispiel aus einer Betriebsrente bis zu 281,50 Euro monatlich erhalten (Stand 2025), ohne dass diese auf die Grundsicherung angerechnet werden.

Kann ich neben der steuerfreien Bruttoentgeltumwandlung auch die Riesterförderung in der betrieblichen Altersversorgung nutzen?

Ja, die Riesterförderung ist im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge möglich. Sie ist die Alternative zur sogenannten Bruttoentgeltumwandlung, der Befreiung des Beitrags von Steuern und Sozialabgaben. Im Rahmen des Rechtsanspruchs auf Entgeltumwandlung besteht die Möglichkeit, von Zulagen und gegebenenfalls einem Sonderausgabenabzug bei der sogenannten Riesterförderung zu profitieren. In diesem Fall erfolgt die Beitragszahlung aus dem Nettogehalt. Die Leistung ist im Alter individuell zu versteuern und es fallen keine Sozialversicherungsbeiträge an.

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1 Der Staat fördert Ihre Direktversicherung: Die Beiträge sind bis zu gewissen Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei.
2 Ihre Beiträge sind bis zu einer Höhe von 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung steuerfrei. Aktuell liegt der Satz bei 7.728 Euro Euro steuerfrei in 2025. Pauschal versteuerte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 Prozent angerechnet.
3 Ihre Beiträge sind (Stand 2025) bis zu 3.864 Euro im Jahr sozialabgabenfrei. Das entspricht 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung.
Es gibt außerdem einen gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge in Höhe von bis zu 15 Prozent des umgewandelten Entgelts bis 4 Prozent der BBG/DRV an den Arbeitnehmer.
4 Sie können mit einer Direktversicherung auch Ihre Hinterbliebenen absichern.
5 Mit der betrieblichen Arbeitskraftsicherung bietet die bzw. der Arbeitgebende den Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern eine staatlich geförderte Einkommensabsicherung über eine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder eine KörperSchutzPolice.
6 Sie können die Altersrente aus der betrieblichen Altersvorsorge ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen.
7 Sie entscheiden, ob Sie im Ruhestand das angesparte Kapital, eine Altersrente oder eine Kombination aus beiden beziehen möchten.
8 Die Leistungen aus der Direktversicherung werden im Alter als Einkommen besteuert — in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Zudem müssen gesetzlich Versicherte die Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung leisten